Kredi nedir? Bireysel kredi nedir? Çeşitleri nelerdir? Bireysel kredi, gerçek kişiler tarafından çekilebilir. Bireysel olarak mal ve hizmet alımlarının finansına yönelik olur aynı zamanda ihtiyaç kredisi olarak tanımlanır.
Bireysel kredi ödeme şekli, bankanın uyguladığı faiz oranları ile banka ve kişi arasında gerçekleşir. Belli miktar üzerindeki krediler güvenlik ve banka politikası gereği genellikle doğrudan banka hesabına aktarılır.
Kredi Nedir?
Bankaların mevduat toplayarak ihtiyaç sahiplerine dağıtmasının yoluna ise kredi denir ve kredi, bankacılık sektörünün en önemli ve vazgeçilmez unsurunu oluşturur.
Kredi nedir? İhtiyaç sahiplerine belli bir ödeme şekli düzenlenmesi ile verilen bir bankacılık hizmeti türü olur. Krediler aynı zamanda kişinin satın alma gücünü de ifade eder. Krediler, nakdi ve gayri nakdi olarak ikiye ayrılır.
Nakdi krediler isminden anlaşılacağı gibi bankadan belli bir miktarın talep edilmesine ile nakit karşılığı olan kredi olur.
Gayri nakdi kredi de ise nakit olmayan bir türü olur; ancak parasal güven içerir. Gayri nakdi kredi, şirketlerin kullandığı kredi türü olup teminat mektubu, akreditif, leasing, referans mektupları, çek, bono ve tahvil gibi örnekleri içerir.
Bireysel Kredi Nasıl Verilir?
Bankacılık hizmeti arasında önemli bir yeri olan kredi kelime anlamı da Latinceden gelir. ‘’Credere’’ güvenmek ve inanmak anlamındadır. Bireysel kredi nasıl verilir denir ise ‘’credere’’in anlamından gelir; çünkü banka, matematiksel olan verilerde güven oluşturmayan kişiye kredi vermez. Ödeme alışkanlığı ile sorun çıkartmayan kişiler, bu hizmetten faydalandırırlar.
Kişinin gelir düzeyi ve banka kredi notu en önemli unsurları oluşturur. Bankalar kredi notu ile kişinin bir anlamda ödeme alışkanlığını görür. Kredi notu ne kadar yüksek ise kişi kredi ya da kredi kart ödemelerini düzenli yapıyor anlamına gelir iken kredi notunun düşük olması geç ödemeler anlamına gelir.
Bankalardan kısa ya da uzun vadeli finansman desteği alınacak ise kredi notuna dikkat etmek gerekir.
Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Bankaların en önemli faaliyeti krediler konusunda olur. Kişi ya da kurumların nakit ihtiyacını karşılamak amacı ile bulunan kredi farklı çeşitte olurlar. Kredi çeşitleri nelerdir denir ise bireysel kredi, kurumsal krediler ve ticari krediler şeklinde üç gruba ayrıldığı söylenir.
Bireysel Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Bireysel kredi, nakit ihtiyacı karşılamaktan taşıt ya da konut almaya kadar uzanır. Şirket ya da kurumların dışında bireylerin gerçek kişi olarak kullanabilecekleri bireysel kredi çeşitleri ise aşağıdaki gibidir:
İhtiyaç Kredisi
Bireysel krediler içerisinde nakit ihtiyacının karşılanmasına yarayan bir kredi türüdür. Kısa vadeli ve düşük tutarlı nakit ihtiyaçlarında kullanılmasında tercih edilir. Kişinin gelir düzeyine göre 50.000 TL’den 100.000 TL’ye kadar bankanın inisiyatifi doğrultusunda ihtiyaç kredisi verilebilir.
Konut Kredisi
Bireysel kredi türünde olan konut kredisi, ev satın almak için kullanılır. 120 aya kadar vade olanağı bulunan konut kredileri, bir anlamda kira öder gibi konut sahibi olunmasına imkân veren kredi türü olur.
Konut kredisinde bilinmesi gereken bir huşu daha vardır. Tüm ödemeler bitene kadar banka tarafından konuta ipotek konulur. Konut kredisinde vade uzun olur; ancak diğer kredi türlerine kıyas ile faiz oranı daha düşük olur.
Konut kredisini almak için evin değerinin en az %20’si peşinat olarak ödenmesi gerekir ve banka, kalan %80’lik kısmına kredi verir. Banka ipoteği kredinin tamamının ödenmesi halinde kaldırır ardından kişi, evin tapusunu alır.
Taşıt Kredisi
Bireysel kredi kapsamında olan taşıt kredisi, Sıfır ya da ikinci el araçlar için kullanılır ve taşıt kredisi için en fazla vade 48 ay olur. Taşıt kredisi miktarı ve uygulanacak faiz oranı bankadan bankaya değiştiği gibi aracın markasına göre de farklılık gösterir. Araç, ikinci el araç iae o zamanda aracın yaşına önem taşır
Taşıt kredisinde kasko değerinin %70 ya da 80’ine kadar olan miktara kredi verilir. Konut kredisinde olduğu gibi taşıt kredisinde de banka araca ipotek koyar ve ödemesi bittiğinde ipoteği kaldırır; ancak taşıt kredisi yerine ihtiyaç kredisi çekilerek araç alındığında banka o zaman araca ipotek koyamaz.
İpotekli İhtiyaç Kredisi
Gerçek kişilerin, kullanabildiği bu kredi türünde ticari amaç olmadan kişinin kendi adına kayıtlı tapu ile konutu ipotek alınması ile Mortgage Yasası kapsamında uygulanan bir kredi türü olur. Bir anlamda ihtiyaç kredisi sayılan bu kredide teminat olmasına rağmen vade sınırı 48 ay olur. Borcun ödenmesi ile konut üzerindeki ipotek kalkar.
Bu kredide ihtiyaç kredisi gibi vade sınırı olsa da faiz oranı ihtiyaç kredisine göre uygun olur. Bu kredi türü kapsamında verilecek kredi tutarı, teminat olarak gösterilen konutun değerinin %50’si kadarı ile sınırlı olur.
Bu sayılanların dışında sağlık kredisi, tatil kredisi, düğün kredisi ve alışveriş kredisi de bireysel kredi kapsamına girer.
Evraklar
