Esnaf Kefalet Kredi Şartları ? Nasıl Alınır

Dünya genelinde büyük bir ekonomik sıkıntılara sebebiyet veren Covid-19 virüsü maalesef ülkemizde de büyük sıkıntılara sebep olmuştur. Esnaf ve sanatkârların daha çok etkilendiği bu ekonomik sıkıntılardan kurtuluş Esnaf odasının vermiş olduğu düşük faizli krediler olmaktadır. Dükkân açılışı veya işletme giderlerinin artması ve gelirin düşmesi yüzünden sıkıntı yaşayan birçok kişi kredi çekerek pandemi sürecini atlatmaya çalışmaktadır. Esnaf Kefalet Kredi Şartları bu şekilde bu zorlu süreci atlatmak isteyenler tarafından oldukça merak edilen bir konu durumuna gelmiştir.

Esnaf kefalet kredisi şartları 2022 yılı için nelerden ibarettir ? konusu özellikle esnafları oldukça ilgilendiren ve önemli konuların başında geliyor. Konu hakkında detaylı bilgi sahibi olmak isteyen kişilerin yazımızı dikkatli okumaları kendilerinin konu hakkında detaylı bilgi sahibi olmalarını sağlayacaktır. Aktif olarak esnaflık yapan kişilere kefil olan kişilerin kredi alması ile ilgili olan bu konu, hangi şartlarda 2020 yılı içerisinde olduğu kendilerini ilgilendiriyor. 

Bir başkasına kefil olan kişilerin esnaf olmak için bankalardan esnaf kefalet kredisi başvuruları kendilerine uygun faiz seçenekleri ve uzun vadelerde sunuluyor. Bu krediyi veren bankalar içesinde devlet bankaları olduğu gibi, özel olarak hizmet veren bankalarda bulunuyor. Bu bankaların kefalet kredisi şartları 2020 yılında değişiklik göstermiştir ve belli şartlara uygun olanlara bu kredi verilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredi Çekimi Nasıl Yapılır?

Virüs sebebiyle alınan tedbir kararlarından sonra esnaf kefalet kredisinin başvuruları da oldukça kolaylaşmıştır. Kredi başvuru şartlarını taşıyan herkesin başvurabildiği bu kredi için ilk olarak TESKOMB ( Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği ) sitesi üzerinden ilk başvurunuzu yapmanız gerekmektedir. Sitenin ilgili kısmına gelindiğinde kredinizle ilgili ödeme planı otomatikman ekranınızda görünecektir. Süreç içerisinde Halkbank’ın istediği evraklar size bildirilecektir.

Başvurunuzu yaptıktan sonra belgelerin kontrolü için gerekli inceleme başlatılır. Belgelerini tamamlayan başvurular için istihbarat süreci başlar. İstihbarat sürecinin bitmesi sonrası kredinizin onaylanması durumunda paranız hesabınıza aktarılarak çekime uygun olarak bekletilir. Esnaf kefalet kredilerinin kooperatif desteği oldukça öne çıkan bir etkendir.

Kredi başvurunuzda kefil istenmesi durumunda kooperatifin kendisi veya üyeleri arasından birilerini kefil göstererek kredi çekiminizi hızlandırabilirler. Kooperatifin kefil göstermediği durumlarda bankanın size bildireceği şartlara uygun kefil veya kefiller ayarlamanız gerekebilir.

Esnaf Kefalet Kredileri İçin Kimler Uygun Bulunur

Esnaf kefalet kredisinin çekimi için Esnaf Kefalet Kredi Şartları uygunluğu sonrası bakılan ilk kısım hangi alanda hizmet verdiğinizdir. Özellikle virüsün etkilerinin belirlendiği bu süreçte bazı meslek gruplarına kredi çekimi esnasında öncelikler verilmektedir. Bunların başında eğlence, bilgisayar, giyim, temizlik, spor, elektrik ve elektronik, tarım, eğitim, fotoğraf, berber, otomotiv, ev tekstili, kuaför ve ulaştırma alanında hizmet veren firmaların yanı sıra sanatkârlar esnaf kefalet kredisi için gerekli başvuruyu yapabilecek iş alanlarına sahiptirler.

Esnaf kefalet kredisinin ödemelerinde de virüs süreci ele alınarak yapılan düzenlemeler olmuştur. Bu süreçte ister aylık isterseniz üç aylık şekilde ödeme planı hazırlanabilmektedir. Ödeme planını krediye başvururken istediğiniz şekilde düzenleyebilme hakkına sahip olursunuz.

Virüs süreci öncesinde vadelerin artmasından dolayı ödenecek toplam tutar faizlerin artması sebebiyle yüksek çıkmaktaydı. Virüs dolayısıyla yapılan faizlerde düzenlemeler ve taksit dönemini üç ay erteleme imkânı kredi çekenler için oldukça güzel bir gelişme olmuştur.

Esnaf Kefalet Kredi Şartları uygun bulunmuş ve süreç öncesinde kredi çekip süreçte mağdur olanlar içinde yeniliklere uygun olarak düzenlemeler yapılmaktadır. Temmuz 2020 sonrası borçlarını ödemekte zorluk çeken esnafların yeni şartlara göre kredilerini yapılandırma hakları kendilerine tahsis edilmiştir. Bu sayede kredi mağdurlarının uygun ödeme planında daha az faizle ödemeleri yapmaları desteklenmiştir. Yapılandırma sonrası aylık çıkacak ödemeler, çekilen krediye ve kalan borca oranlanarak hazırlanmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi Sınırı Bulunuyor mu? Ne Kadara Kadar Alınabilir?

Esnaf kefalet kredisi şartları 2020 yılı içerisinde hem fiyat olarak farklılıklar gösteriyor, hem de gerekli olan kişilerin belli şartlara haiz olmaları gözetiliyor. Esnaf kefalet kredisi almanızın belli bir sınırı bulunuyor. Bu sınır bankaların sizlere vermiş olduğu bu kredinin belirlemiş olduğu fiyat doğrultusunda oluyor. 

Hangi bankadan esnaf kefalet kredisi almak istiyorsanız, gerekli olan şartlar uyduktan sonra bankanın size belirlemiş olduğu rakamın üzerine çıkamıyorsunuz. Krediyi veren banka ise, sizlere vade seçenekleri ile beraber fiyatı belirler ve ona göre ödeme planı hazırlar. Siz de tarihleri belli olan taksitlerinizi taahhüt ettiğiniz gün içerisinde belirlenen rakamlar ile ödemiş olursunuz. Ne kadar esnaf kefalet kredisi alabilirim? sorusunu soran kişilere ise, net bir rakam belirtmemekle beraber bankanın takdir ettiği rakam olduğunu söyleyebiliriz.

Esnaf Kefalet Kredisi Almak İçin Nasıl Başvuru Yapılması Gerekiyor?

Esnafların 2020 yılı içerisinde faydalanabileceği kredi içerisinde yeralan kefalet kredisi, kendilerine ayrıcalıklı sunulan hizmettir. Bu krediye başvuru yapmak isteyen kişiler, gerekli şartlara uygun olduktan ve istenilen evrakları hazırladıktan sonra, ilgili kurumlara başvurularını yapabiliyorlar. Öncelikle bu başvurularını meslek odalarına yazılı bir şekilde bildirmeleri gerekmektedir. 

Esnaf odasına kredi başvuru yapmak istediğinizin incelenmesi yaklaşık olarak 15 gün içerisinde tamamlanır ve size olumlu veya olumuz olarak geri dönüş yapılır. Eğer hakkınızda esnaf kefalet kredisi olumlu olarak çıkarsa bu durum, devletin bankası Halkbankasına iletilir. Banka ise esnaf kefalet kredisi almak isteyen kişinin kimlik bilgilerini ve kredi notunu gözden geçirdikten sonra, sorgulamasını yapar. Bankanın bu sorgulamada en fazla dikkat ettiği nokta ise, bankalara geçmişte borcunun olup olmadığıdır. 

Eğer sicili temiz ise ve bankalarda daha önce borç yapmamış ise, onay safhasından geçer. Başvuru yapılan esnaf kefalet kredisi rakamı ise, 200 bin tl üzerinde olmamak kaydı ile, banka tarafından gerekli olan belgeler ve şartlar doğrultusunda kişiye takdim edilir. Esnaf kefalet kredisi şartları 2020 içerisinde kolaylıkla talebiniz onaylanır ve krediniz çıkar.

Esnaf Kefalet Kredi Şartları ve Bilinmesi Gerekenler

Esnaf kefalet kredisi almak için gereken en temel kural kooperatiflerden birisine üye olma zorunluluğudur. Üyeliğin bankanın başvurular esnasında kendisine üst düzey bir muhatap bulabilmesi içinde oldukça önemlidir. Kooperatif üyeliği için gerekli şartlarda şu şekildedir.

• Bir muhasebeciye bağlı defteri tutulan bir işletme sahibi olmak.
• Esnaf olmak.
• Kooperatif yetki alanları içerisinde bir dükkân veya ikametgâh adresinizin olması gerekmektedir.

Bu şartları sağlayan her esnafın bölgesinde ki kooperatiflere başvuru hakkı bulunmaktadır. Başvuru yapıldıktan sonra üyeliğiniz tamamlanır. Üyeliğinizin başlangıcından itibaren Halkbank’a yapacağınız başvurularla son derece uygun düşük faiz oranlı ve kolay ödeme yöntemli kredilere sahip olabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Şartları arasında başvuru anında bulundurulması gereken evraklar şu şekildedir.

1. Kimlik kartınızın aslı ve arkalı önlü fotokopisi
2. İşletmenize ait vergi levhası ve kopyası
3. Sicil belgeniz ve fotokopisi
4. İkametgâh
5. 4 tane vesikalık
6. Bağlı olunan kooperatif tarafından teslim edilen ortaklığa dair belge
7. Sosyal güvence olarak nereye bağlıysanız ona ait belge
8. Muhasebecinizden almış olduğunuz kaşeli ve imzalı son dönem hesap özetinin fotokopisi
9. Şoförlük mesleğiyle ilgili alınacak krediler için aracın ruhsatının aslı ve fotokopisi

İstenilecek bu belgelerin başvuru dosyası oluşturulurken kurumlara teslim edilmesi gerekmektedir. Evrakların eksikliği durumunda başvurunuzun iptal edilmesi veya sarkması durumu görülebilir.

Esnaf Kefalet Kredisinin Masrafları Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi çekilirken ödenmesi gereken masraflar ;

Risk sermaye kesintisi oranı %1
TESKOMB hisse kesintisi oranı %0,25
Üst kuruluş katılım payı kesintisi oranı %0,05
Senelik banka komisyon kesintisi oranı %1
Sermaye bloke kesintisi oranı %1,5
Bölge birliği hisse kesintisi oranı %0,25
Kredi faiz kesintisi oranı %4,5
Kredi risk fonu kesintisi oranı %1
Masraf karşılığı kesinti oranı %1,5
Diğer kredilere oranla masrafların azlığı esnaf kredisini avantajlı duruma getirmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisinin Borcu Ödenmediğinde Ne olmaktadır ?

Ödenmediğinde önceklikle bağlı bulunduğunuz kooperatifte sorumlu tutulmaktadır.
Bağlı bulunduğunuz kooperatifin size belli başlı yaptırım uygulama hakkı bulunmaktadır. Mağduriyetini gidermek için bunu yapmaktadır.
İlk durumda ödenmeniz gereken taksiti faizi ile bağlı bulunduğunuz kooperatiften tahsil edilmesidir.
Kooperatif ödemeyi zamanında yaparsa eğer krediyi çekenin sicilinde bozulma olmayacaktır.
Kooperatif borcu ödemesinden sonra kişiye faiz uygulayarak taksit tutarını ödemesini talep edecektir.
Ödeme yapılmaması tekrarlanırsa eğer faiz tutarı her aya yansıtılacaktır.
90 Gün ödeme işlemi yapılaması durumunda kooperatif ipotek işlemini başlatacaktır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nedir?

Diğer krediler gibi yüksek faiz oranı yoktur. Düşük faizden yararlanılır.
Kredi seçeneklerinde esnaflara özel seçenekler sunulmaktadır.
Ödenmesi gereken kredi masraflarının çok az tutulması
Kooperatife bağlı bulunan esnaflar yararlanmaktadır.
Esnafların gruplarına özel kredi seçenekleri ve limitleri bulunması

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kulanacak esnaf 12-60 aylık süreç için ödeme yapmayı planlıyorsa faiz oranı % 8 şeklindedir.
Kredi kulanacak esnaf 12 aylık süreç için ödeme yapmayı planlıyorsa faiz oranı % 7 şeklindedir.
Kredi kulanacak esnaf 60 ay vade için ödeme yapmayı planlıyorsa ödeme alternatifleri aylık, 3 aylık ve 6 aylık olabilir.
Faiz oranları risk grubuna göre değişkenlik gösterdiği gibi üst limitte değişkenlik gösterecektir.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Gerekli Olan Belgeler

Esnaf kefalet kredisi şartlarını yerine getirdikten sonra bu krediye sahip olmanız için, belli evrakları hazırlamanız gerekiyor. Bu evrakların çoğu hem devlet bankalarından, hem de özel bankalardan istenmektedir. Özel bankaların bu kredi hakkında istediği belgeler bazen fazlalık olarak farklılık gösteriyor. 
Gerekli olan belgeler şunlardır.
•      İpotek edebileceğiniz gayrimenkul veya başka bir malınızın olması.
•      T.C Kimliğinizin bulunması.
•      Kefiliniz ve bu kefillerinizin maaş bordrolarının olması.
•      Esnaf sicil ve kayıt belgenizin bulunması.
•      Eğer dükkan satın alacaksanız, tapu belgenizin bulunması.
•      İş yerinize ait vergi levhanızın fotokopisi.
•      Araç satın alacak olan kişiler için ise, ruhsat belgesi.
•      Vergi dairelerinize borcunuzun olmadığını gösteren yazılı borcu yoktur belgesi gereklidir.
Gerekli olan bu evrakları yetkili kuruma beyan eden esnaflar, esnaf kefalet kredisini şartlara uygun şekilde belirtilen rakam ile almış olacaklardır.

Esnaf Kefalet Kredisi 2020 Almanın Şartları Nelerdir?

2020 yılı içerisinde bankaların esnaf kredisi almak isteyen kişilere sunmuş olduğu bu krediye bazı şartlara uygun olanlar başvuru yapabiliyorlar. Bu şartlara uygun olan ve kredi notu yüksek olan kişiler, kolay şekilde istedikleri bankadan kefalet kredisi alabiliyorlar. 
Krediyi alma şartları ise şunlardır.
•      Devlete karşı bir vergi borcunuzun olmaması, krediyi almanız açısından önemli bir şarttır.
•      Bireysel hesabınızın olduğu bankadan kredi almak isterseniz, bu esnaf kefalet kredisini yüksek kredi notunuz olması takdirde alabilirsiniz.
•      Hangi işletmede görev alacaksanız, bu işletmenin meslek odası sınırlarında olması gereklidir.
•      Esnaf olduğunuza dair sicil belgenizin bulunması gerekiyor.
Esnaf olduğunuzu gösteren sicil belgenizin en az 3 ay olması krediyi almanız için önem taşımaktadır. Bu kuralların hepsine uygun iseniz, kefalet kredisini esnaf olarak 2020 yılı içerisinde istediğiniz bankadan rahatlıkla alabilirsiniz.