Esnaf Kefalet Kredi Hesaplaması Nasıl Yapılır? 2023 Başvuru Şartları Nelerdir?

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf kefalet kredisi şartları, en az 1 yıllık esnaf olan kişileri kapsayarak hazırlanır.

Esnaf kefalet kredisi, başvuran kişilerin başvuru koşullarını sağlaması halinde alabilecekleri yardım kredisi olarak nitelendirilir. Başvuru koşullarını sağlayabilecek kişiler bağlı oldukları esnaf kooperatifine yazılı olarak bir başvuru beyanında bulunmaları halinde başvuruları gerçekleşir.

Yazılı olarak beyan edilen başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından; kredi için başvurulan kişinin, varsa ortağının şartları sağlayıp sağlamadığı kontrol edilir. Şartların sağlanması durumunda ise kredi başvurusu yapan kişiye ya da kişilere verilecek kredi miktarı tespit edilir.

Bu şartların değerlendirme sürecinde ise izlenecek olan yollar şu şekildedir:

• Esnafın geçmiş dönemde yapmış bulunduğu ekonomik faaliyetler incelenir.
• Başvuru yapan esnafın kredi ile ilgili olarak sicil durumu incelenir.
• Talep ettiği finansmanı aldığı takdirde, oluşacak yükümlülüklerin yerine getirip getirilmeyeceği incelenir.

Bu şartların sağlanması durumunda kooperatif 15 gün içerisinde sonucu esnafa bildirir başvurunun olumlu sonuçlanması sonrası kooperatif, başvuran kişi adına anlaşmalı olduğu bankaya gerekli bilgileri iletir. Son aşamada ise bankanın da incelenmesi sonucu onay alan kişi esnaf kefalet kredisini almaya hak kazanır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisinin esnaf ve sanatkârlar için birden fazla avantajı vardır.

Esnaf kefalet kredisinin esnaflar için başlıca avantajları şu şekildedir:

• Hizmet veren esnaflar için banka kredi faizlerinin minimum düzeyde olması,
• Kredi seçeneklerinin her esnafa özel olarak hesaplanması,
• Kooperatife bağlı olarak çalışan her esnafın bu krediden yararlanabilecek olması,
• Kredi masrafları minimum düzeyde olduğundan esnafların kazandığı anaparanın artacak olması gibi kredi alan esnafa üst düzey avantajlar sağlanarak işlerinin daha kolay ilerlemesi hedef edilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplanma biçimi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

• Esnaf kredisi yıllık faizi %9,5’ten yıllık %7.5 oranına düşürüldü.
• Daha önce esnaf kefaletten 2 kredi çekmiş olan esnafa yeni kredi çekme hakkı verildi.
• Esnaf kefalet kredisi takibe düşen esnaflar için ise yıllık %4 faiz oranıyla borç kapatma esnaf kredisi verilecek.

• Kredi türü: Düşük Faizli Esnaf Kredisi 
• Kredi tutarı: 50.000 TL
• Faiz oranı: %0.62 (YILLIK %7,5)
• Taksit sayısı: 60 ay (5 sene)
• Aylık Ödeme tutarı: 951 TL
• Geri ödenecek toplam tutar: 57.066,52 liradır.

Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar ise şu şekildedir:

Kredi Tutarı	Kredi Tutarı	Faiz Oranı	Aylık Taksit	Toplam Geri Ödeme
200.000 TL	24 ay	%0,62	8.994,46 TL	215.867,11 TL
200.000 TL	36 ay	%0,62	6.215,73 TL	223.766,42 TL
200.000 TL	48 ay	%0,62	4.830,18 TL	231.848,75 TL
200.000 TL	60 ay	%0,62	4.001,89 TL	240.113,39 TL

Esnaf kredisi hesaplama tablosu

KREDİ TUTARI	100.000 TL	200.000 TL	300.000 TL	400.000 TL	500.000 TL
NET ELE GEÇEN	95.150 TL	190.400 TL	285.650 TL	380.900 TL	476.150 TL
AYLIK TAKSİT	6.273,75 TL	12.547,50 TL	18.824 TL	25.099 TL	31.374 TL
KREDİ MASRAFI	850 TL	9.600 TL	14.350 TL	19.100 TL	23.850 TL
TOPLAM GERİ ÖDEME	125.475 TL	250.950 TL	376.484 TL	501.979 TL	627.474 TL

 

Esnaf Kefalet Kredisinin Limiti Nedir?

Kredilerin hepsinde olduğu gibi, kefalet kredisinin de belirli kredi uzatma kısıtlamaları vardır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türde olabilir. Temel olarak kullanılan esnaf kefalet kredi türlerine göre limitleri şu şekildedir:

İşyeri Alım Kredisi;

• Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 120 ay vade seçenekleri ile verilir.
• Aylık ya da 3 aylık olmak üzere farklı ödeme seçimleri oluşturularak kredi kullanma alternatifi sunulur.

Araç Alım Kredisi;

• Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 84 ay vade seçenekleri ile verilir.
• Ödeme seçimleri, aylık ya da 3 aylık şeklinde ayarlanarak başlatılabilir.

İşletme Kredisi;

• İşletmenizin değerlendirilmesine göre belirlenir.
• En fazla çekilebilecek kredi tutarı : 500.000 TL
• En fazla 60 ay vade seçeneği olacak şekilde geri ödeme planı hazırlanır.
• Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere ödeme seçimi yapılarak kredi kullanımlarına başlanır.

İşletme Kredisi (ESKKK);

• ESKKK risk grubuna göre belirlenir.
• Kredi limitleri ihtiyaca göre 500.000 TL’dir.
• Geri ödemeler en fazla 60 ay vade ile sağlanır.
• Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere sizin bütçenize göre geri ödeme işlemi başlatılır.

Araç Onarımı Kredisi;

• Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
• Kredi geri ödeme seçenekleri en fazla 9 ay vade seçenekleri ile gerçekleşir.

Iskonto Kredisi;

• Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
• Minimum 3 ay maksimum 9 ay olacak şekilde vade seçeneği oluşturulur.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Ödenecek Masraflar Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi için masraf çizelgesi toplam tutarı müşteriye avantaj sağlayacak uygunlukta şekillenir.

Esnaf kefalet kredisi masraf tutarları tablosu

Esnaf Kredisi Tutarı	Geri İade Bloke Sermayesi	Dosya Masrafı
10.000 TL	300 TL	600 TL
20.000 TL	600 TL	1.200 TL
30.000 TL	900 TL	1.800 TL
40.000 TL	1.200 TL	2.400 TL
50.000 TL	1.500 TL	3.000 TL
60.000 TL	1.800 TL	3.600 TL
70.000 TL	2.100 TL	4.200 TL
80.000 TL	2.400 TL	4.800 TL
90.000 TL	2.700 TL	5.400 TL
100.000 TL	3.000 TL	6.000 TL
110.000 TL	3.300 TL	6.600 TL
120.000 TL	3.600 TL	7.200 TL
130.000 TL	3.900 TL	7.800 TL
140.000 TL	4.200 TL	8.400 TL
150.000 TL	4.500 TL	9.000 TL
160.000 TL	4.800 TL	9.600 TL
170.000 TL	5.100 TL	10.200 TL
180.000 TL	5.400 TL	10.800 TL
190.000 TL	5.700 TL	11.400 TL
200.000 TL	6.000 TL	12.000 TL

Esnaf Kefalet Kredisi Kefillik İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?

• Kredi için bankaya talepte bulunan vatandaşın ipotek olarak gösterebileceği bir taşınmazı yok ise kefil bulundurmada zorunlu tutulur.
• Bankaya kredi talebinde bulunacak olan vatandaşın, 2 adet olmak üzere kefil göstermesi zorunludur.
• Kredi için kefil olacak kişilerin Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olması şartı aranır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Borcu Ödenmediği Takdirde Ne Olur?

• Esnaf kefalet kredisi alan her vatandaş, banka ile anlaşılan ödeme planı ve faiz oranı üzerinden kredi borcunu geri ödemek ile yükümlüdür.
• Bazı zor durumlarda kalan vatandaşların, borçlarını yeniden yapılandırmak ya da ertelemek için bankasına başvuru yapma hakkı bulunur
• Bu kredi kapsamında borç affı için banka araştırması ardından borcun yeniden yapılandırılıp, yapılandırılmayacağı kararı oluşturulur.
• Diğer bir seçenek olarak borç erteleme, çok başvurulan bir yol değildir.
• Esnaf kefalet kredisinin hiçbir şekilde ödenmediği hallerde; krediyi çeken vatandaş mülke sahip ise ve mülkünü teminat olarak göstermiş ise banka, teminat üzerinden kredi borcunu tahsil eder.
• Ancak bu işlemler başlamadan önce banka yetkilileri tarafından vatandaş uyarılır. Anlaşma yolları izlenir. Fakat uzlaşma sağlanamaz ise teminat ya da icra işlemleri başlatılır.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Evrakları Nelerdir?

• İşletme sahibinin T.C. kimlik kartı fotokopisi,
• İşletme adına kayıtlı vergi levhası fotokopisi,
• Esnaf Kefalet Odası kayıt belgesi,
• Esnaf sicil kayıt belgesi ve fotokopisi
• Esnaf sicil günlük tasdiknamesi,
• Yeni üyelik başlatacak esnaflar için son 1 ay içerisinde çektirilmiş vesikalık fotoğraf
• İkametgâh belgesi,
• Vergi dairesi mükellefiyet belgesi,
• Yıllık ciroyu gösteren belge.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Kefil Olacak Kişilerden İstenen Belgeler Nelerdir?

Esnaf kefalet kredileri için kredi limitine göre kişilerden teminat ya da 2 kişiye kadar kefil istenebilir.

• T.C. kimlik kartı fotokopisi
• İkametgâh belgesi
• Son aya ait gelir belgesi / maaş bordrosu

Esnaf olan kefiller için;

• Vergi levhası fotokopisi
• Esnaf Kefalet Odası belgesi
• Kimlik fotokopisi
• İkametgâh belgesi

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Teminat Göstermede Gerekli Belgeler Nelerdir?

• Tapu sahibinin TC kimlik kartı fotokopisi,
• Tapu sahibinin ikametgâhı,
• Tapu fotokopisi,
• Belediye emlak beyannamesi,
• Dask fotokopisi,
• Sabıka Kaydı,
• Dar klasör,
• Resim

Esnaf Kefalet Kredisini Kapsayan Meslek Grupları Nelerdir?

• Bakkallar,
• Bayiler ve Büfeciler
• Kıraathane, Kafeterya İşletmecileri
• Kadın ve Erkek Kuaförleri
• Lokanta, Kafe İşletmecileri
• Terziler,
• Butik İşletmecileri
• Mobilya ve Ağaç İşleri Yapanlar
• Manavlar
• Kırtasiyeciler ve Kitapçılar
• Taksici, Otobüs ve Servis Aracı İşletmecileri
• Kamyoncular, Kamyonetçiler
• Nakliyeciler gibi meslek grupları başta olmak üzere daha birçok meslek grubu esnaf kefalet kredisi için gerekli evrakları toplaması halinde başvuru gerçekleştirebilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kesintileri Ne Kadar?

Yayınlanan yasa ile esnafların çekeceği esnaf kefalet kredisinin kesintileri ve banka komisyon oranları şöyle;

1. %3 bloke sermayesi kesintisi: Kredi taksitleri bitince esnafa geri ödenir. 100 bin TL kredi için 3.000 TL kesinti hesaplanır.
2. %1,5 yıllık masraf kesintisi: Her yıl için %1,5 kesinti yapılır. Eğer 5 yıl vadeli kredi çekiliyor ise %1,5×5= %7,5 oranında hesaplanır.
3. Risk fonu kesintisi: 100/1
4. Üst kuruluş payı kesintisi: 1000/5
5. Bloke sermaye kesintisi: 100/3 (Kredi taksitleri bitince geri ödenir)
6. Faiz oranı kesintisi: 2023 yılında yıllık: 100/7,5 aylık:100/0,62 oranında faiz alınır.

2023 Esnaf Kefalet Kredisi Mart Faiz Oranları Nedir?

Vade	Faiz Oranı
1 Yıldan Uzun Vade	%7,5 (Yıllık)
1 Yıldan Uzun Vade	%0,62 (Aylık)

Kredi Tutarı	Vade	Faiz	Geri Ödenecek Tutar
200.000 TL	60 Ay	%7,5	240.113,39 TL